LE ROLE DE LA COMPLEMENTAIRE MALADIE

Les soins de santé sont de plus en plus consommés par les français. De là, la Sécurité Sociale mais aussi l’Etat ne peuvent plus assurer la prise en charge de toutes les dépenses et par conséquent se désengagent des soins autres qu’hospitaliers. Le rôle des complémentaires entre alors en jeu.

Les services publics

71 % des dépenses médicales de soins de ville sont prises en charges par les services publics : dans ce chiffre sont inclus : les malades en ALD (Affection longue durée) qui sont pris en charge à 100% suivant la base de remboursement de la Sécurité Sociale tandis que les autres malades doivent payer un ticket modérateur.
Les soins globaux comprenant le médical et le confort sont en augmentation. L’optique représente en moyenne 68 € par personne et n’est remboursé que de 10 % par l’assurance maladie.
La partie remboursée par la sécurité sociale diminue aussi pour les dentistes ou les médecines spécialisés (dépassements d'honoraires).
Par conséquent une complémentaire santé est primordiale afin de se faire rembourser le ticket modérateur (permettant d'atteindre le 100%). Elles mettent aussi de plus en plus en place des montants en euros sous forme de forfaits qui prennent en charge des frais de santé hors prise en charge du régime obligatoire.

Du côté des complémentaires santé

60 milliards d’euros, c’est le montant pris en charge par des complémentaires santé.
Il existe des centaines d’assureurs, sans pour autant en avoir un meilleur que tous les autres: il y a des différences de garanties, de service et de tarifs pour chaque prestataire.
Il existe énormément de concurrents dans ce secteur qui propose diverses possibilités et divers tarifs.

Il existe 4 grandes catégories d’acteur :

• Les mutuelles : ce sont des organismes à but non lucratif. Il existe des centaines de mutuelles dont les plus importantes comptent plus d’un million d’adhérents. Les mutuelles sont devenues primordiales.

• Les compagnies d’assurance : C’est au début des années 2000 qu’elles ont retrouvé le dynamisme dans le domaine de la santé. En effet, les compagnies d’assurance ont pendant un moment été pénalisé par une fiscalité désavantageuse: actuellement elles s'alignent avec les mutuelles.

• Les institutions de prévoyance : Ce sont des entreprises pour la retraite complémentaire ainsi que la prévoyance obligatoire.

• Les grossistes et marques blanches : Ce sont des distributeurs d’assurance qui créent leur marque ; ces dernières sont financées par l’un des 3 groupes précédent.

Alors que la Sécurité Sociale souhaite se pencher plus sur la couverture du risque lourd (l’hospitalisation), les complémentaires quant à elle prennent en charge ce que délaisse la Sécurité Sociale à savoir les dépassements, l’optique et le dentaire.

Pour les plus démunis, sont mis en place les CMU et ACS afin que ces derniers puissent bénéficier d’une couverture correcte.

Les cotisations complémentaires augmentent avec l’âge. 50% des dépenses d’une vie entière sont représenté dans les 3 dernières années d’une vie ce qui justifie cette augmentation de tarif avec l'âge.